我国商报（记者 王彤旭）存量房贷又要“降息”了。
我国人民银行近来发布公告称，完善商业性个人住宅借款（以下简称房贷）利率定价机制，答应满意必定条件的存量房贷从头约好加点起伏，促进下降存量房贷利率。商场利率定价自律机制一起发布主张称，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对契合条件的存量房贷展开批量调整。
到现在，多家商业银行也发布有关公告称，将在10月31日前，一致调降房贷利率在借款商场报价利率（LPR）基础上的加点起伏，包含首套房和二套房。本身房贷利率低于LPR-30BP（基点）的，不参加此次调整。
上海易居房地产研讨院副院长严跃进在承受记者采访时表明，存量房贷利率下调，比新购房范畴下降房贷利率操作更有用，由于涉及面更广泛。从全体来看，这既是惠民之策，也是下降存量房贷利率本钱、提振消费决心的重要行动。
10月9日，市民在重庆秋交会线下展会现场了解房产信息。（图片由CNSPHOTO供给）
存量房贷利率要降了
10月10日，我国工商银行发布公告称，关于当时为固定/基准利率定价的借款，购房者需求先自动请求转成起浮利率，然后再进行存量利率调整。10月25日施行利率批量调整将一致调整至LPR-30BP。契合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住宅借款都可以进行批量调整。若购房者房贷利率等于或低于LPR-30BP，不在此次调整范围内。
“本次存量房贷利率调整，是我行积极响应9月26日中共中央政治局会议精神及金融管理部门相关要求，习惯房地产商场供求关系新变化、人民群众对优质住宅新等待，依法合规保证借款人合同权力和顾客权益，及时回应房贷客户关心，让利于民的一次详细行动。”关于下调存量房贷利率的意图，我国工商银行在公告中如此表明。
近期，六家国有大行，以及招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家股份行均发布了存量商业性个人住宅借款利率调整有关事项的公告。需求留意的是，调整只针对商业性个人住宅借款，商用房（含商住两用房、商铺等）借款不在此次调整范围内。
从全体来看，大部分地区的存量住宅借款都将调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住宅借款都在调整范围内。
不过，北京、上海、深圳等地履行二套房贷方针的住宅借款调整为现在履行的新发放房贷利率方针下限。
调整后能省多少钱
此次存量房贷利率调整起伏怎么？
我国工商银行在公告中算了这样一笔账：例如，一居民在某二线城市有一套住宅，当时房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR坚持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降30BP，即0.3%。以借款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，该居民每月可节约开销约170元，一共节约利息约6.1万元。
又如，一居民在某一线城市有一套住宅，当时房贷利率为LPR+55BP（借款发放时首套房贷利率方针），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR坚持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降85BP，即0.85%。以借款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，该居民每月可节约开销约469元，一共节约利息约14.06万元。
存款利率或将进一步下调
业内人士以为，本次存量房贷利率批量调整，将导致银行净息差和盈余才能继续承压。
华泰证券研讨团队猜测，本轮存量房贷利率下调，对银行息差负面影响约6BP。
招联首席研讨员董希淼以为，假如存量房贷利率下调50BP，将导致银行净息差下降7BP，经营收入下降3%，净利润削减6%。假如LPR继续下降20BP，存量和新增房贷利率还将进一步下降。
中央财经大学证券期货研讨所研讨员杨海平在承受我国商报记者采访时表明，鉴于存量房贷调整会削减商业银行的利息收入，主张我国人民银行配套出台补偿办法。
息差问题怎么处理？华西证券首席经济学家刘郁表明，需求分别从收益与本钱两头着手。但在当时信贷需求偏弱，且固收类商场继续财物荒的大布景下，息差上升的突破口或在本钱端。往后看，按捺存款“定时化”的扩张或是银行作业的重中之重。
我国银行研讨院表明，为坚持净息差根本安稳，夯实支撑实体经济的才能，商业银行将继续优化定价才能。存款挂牌利率调整将愈加灵敏，但在期限结构上或许存在差异，定时存款利率下调起伏或许相对较大，估计下一步存款利率将下调0.2%—0.25%。
（注：本文不构成任何出资主张）